意不意外
？使用移動支付最多的不是衣食住行玩
，而是……

如果有人拿走所有的現(xiàn)金

，只留一部手機給你，你覺得自己能撐多久?一天?一周?還是一個月?對于很多人來說

，可能半年都不成問題

。試著回想一下我們一天的生活：早晨出門在樓下便利店用條碼支付“刷”早餐上班;坐地鐵

、坐公交

，手機NFC/二維碼一碰就搞定;中午無論是出去吃還是外賣都可以用微信或支付寶買單;下班回家買菜

，即使是路邊攤也可以用手機來付錢;商超

、水電煤繳費、買票都能使用移動支付

。

但活在移動支付時代中的我們，真的了解大家使用微信

、支付寶等移動支付的偏好嗎?是衣食住行還是吃喝玩樂?對生物識別支付還停留在指紋和人臉識別?靜脈支付、虹膜支付

、聲波支付，要不要了解一下?

日前

，中國支付清算協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)近期發(fā)布的《2018年移動支付用戶調(diào)研報告》(以下簡稱“報告”)可能會顛覆我們的認知

。

【1】移動支付男性用戶多于女性用戶?

看到這個問題

，相信很多人的腦海自動蹦出的答案是女性

。“買買買”似乎已經(jīng)成為了女性朋友無法撕掉的標(biāo)簽

，不開心時要買，開心時也要買

，過節(jié)時要買，有優(yōu)惠活動時也要買

，自然是女性使用移動支付更多一些

。反觀身邊的男男女女

，似乎是男性帶錢包的人數(shù)更多一些

，也增加了使用現(xiàn)金的概率。

然而

，報告顯示：2018年，男性用戶占全部移動支付用戶的60.6%

，女性用戶占全部移動支付用戶的比例為39.4%;而2017年男性用戶占全部移動支付用戶的52.3%

，女性用戶占全部移動支付用戶的比例為47.7%

。兩年調(diào)查結(jié)果相似

，男性用戶多于女性用戶，2018年女性用戶占比略有下降

。

在支付行業(yè)資深人士劉剛看來

，除特殊領(lǐng)域外

，基本上都是男用戶多于女用戶

，這是性格使然

。“我已經(jīng)好久沒有看見男性帶錢包了

，標(biāo)配基本上是一個手機，如果更多

，再加一個書包

。帶錢包的屬于比較勤快的，不帶錢包的才是最懶的

，越懶才越用移動支付

，不帶卡不帶現(xiàn)金

。”

　　【2】移動支付場景中哪類占比最高?

最讓人沒有想到的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來了!就個人使用移動支付的體驗來講，占比最高的難道不應(yīng)該是吃吃喝喝嗎?然后是買票看電影

、看話劇

，再偶爾出去旅游訂個火車票、飛機票

。投資理財什么時候和吃喝玩樂、衣食住行一樣普遍了的呢?

而報告顯示：2018年

，99.1%的用戶表示最常在購買理財、股票證券等投資理財類場景使用移動支付

，較2017年提升近60個百分點;其次為生活類，如購買吃穿用方面的生活所需品等

，占比為97.2%

，與2017年基本持平;公共事業(yè)類的支出排名第三，占比為68.2%

，比2017年增長6.7個百分點;票務(wù)類繳費排名第四

，占比為67.0%;通過移動支付在商旅和娛樂類業(yè)務(wù)下載兩個場景進行支付的用戶，分別占比為64.1%和46.7%;使用其他場景的用戶占有16.7%

。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示

，從樣本選擇上看，80.1%受調(diào)查對象表示每天使用移動支付

，就這類客群而言

，已然是移動支付的深度用戶，相比于其他場景

，投資理財?shù)碾娮忧榔占奥首罡?div id="m50uktp" class="box-center"> ，成為調(diào)查對象心中移動支付滲透率最高的場景也不令人意外。不過

，問卷調(diào)查結(jié)果很大程度上會受樣本選擇的影響

，反映一個大概的趨勢是可以的，對于其數(shù)字的精準(zhǔn)度不宜做過高期待

。

看到投資理財?shù)恼急葦?shù)據(jù)，劉剛也感到有些意外。他認為

，之所以出現(xiàn)這樣的結(jié)果

，應(yīng)該是和余額寶、理財通以及直銷銀行各種“寶寶”有關(guān)

。使用移動支付的用戶基本上都會買余額寶

，或者開通余額自動轉(zhuǎn)存余額寶，都應(yīng)該會算在投資理財里

，本質(zhì)上都是購買貨幣基金

。此次之外

，P2P理財?shù)纫矎腜C端走向移動支付，其實也能說明大眾的理財觀念在提升

。

　　【3】移動支付線下場景的痛點在哪里?

移動支付逐漸滲透到生活的方方面面，但人們對于公交地鐵和醫(yī)院的移動支付需求仍未得到滿足

。報告顯示

，用戶認為市場主體最應(yīng)加強移動支付在公交地鐵和醫(yī)院場景的應(yīng)用。2018年

，有66.6%的用戶認為市場主體需要進一步加強移動支付在公交地鐵領(lǐng)域的應(yīng)用;排名第二位的是醫(yī)院，占比為64.9%;排名第三的是高速公路

，占比為54.5%;排名第四的是停車場

，占比為48.5%;排名第五的是水電煤氣繳費

，占比為45.4%;菜市場及便利店分別占比為44.5%和43.8%。

麻袋研究院研究員蘇筱芮表示

，從調(diào)研結(jié)果來看

，用戶認可比例與該場景的使用頻率呈現(xiàn)正相關(guān)。比如公共交通屬于高頻場景

，移動支付的普及可以避免排隊帶來的公共客流擁堵;同樣，醫(yī)院

、高速也存在相對嚴重的排隊問題

，因此用戶對移動支付在這些方面的運用就更加渴求。

薛洪言則認為

，這兩類場景都屬于典型的剛需場景，且具有一定的壟斷性

，場景方借助支付體驗提升來取悅消費者的動力不足

，加上對新興支付工具的穩(wěn)定性、安全性

、即時性存在憂慮，導(dǎo)致這類場景的移動支付滲透率較低

。不過，隨著移動支付技術(shù)的廣泛應(yīng)用和日趨成熟

，在用戶需求

、支付機構(gòu)推動和場景方本身的線上化

、數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型訴求的多方因素下

，移動支付在公交地鐵和醫(yī)院等場景的滲透率已經(jīng)有了明顯的改善，預(yù)計還會進一步提速

。

　　【4】靜脈識別、聲波和虹膜識別

，了解一下?

生物識別技術(shù)認知方面，刷臉

、按指紋對我們大多數(shù)人來說并不陌生

。而聲波

、虹膜

、靜脈等識別技術(shù)似乎還很神秘。這份報告數(shù)據(jù)則恰巧印證了這一現(xiàn)象

。2018年，用戶對指紋識別技術(shù)了解程度排名第一

，占比為93.0%;對人臉識別技術(shù)的了解程度排名第二，占比為80.7%;對聲波和虹膜識別技術(shù)的了解程度排名第三位和第四位

，分別占比為24.7%和24.1%;對靜脈識別技術(shù)了解程度最低

，占比為4.2%;除此之外

，有3.5%的用戶表示對各項生物識別技術(shù)均不了解

。

簡單來說

，虹膜識別是通過對比虹膜紋理特征之間的相似性,可有效確定人們的身份,是人體特征取點最復(fù)雜、算法最精細、誤識率較低和驗證率較高的一種技術(shù);聲波支付是通過移動設(shè)備發(fā)送的“咻咻咻”聲波到收款方的聲波接收器

，從而實現(xiàn)交易指令傳輸;靜脈識別是通過將手指靜脈的生物信息和銀行卡綁定

，即可在支持相關(guān)技術(shù)的消費場所動動手指完成付款。

蘇筱芮認為

，用戶的了解程度跟這些技術(shù)在日常生活中的普及程度呈正相關(guān)

，比如指紋識別和人臉識別技術(shù)已經(jīng)被很多智能手機搭載

。安全性方面

，目前生物識別技術(shù)的安全性還是相對而言的

，并不是絕對的。但隨著機器學(xué)習(xí)的不斷更新

，今后生物識別在認假率

、拒真率等安全性指標(biāo)方面也會不斷提升。

不過

，易觀分析師王蓬博并不是很看好生物識別支付技術(shù)

。他認為，生物識別技術(shù)的成本太高

，目前不太可能大規(guī)模地鋪開。同時

，個人隱私安全也是需要考慮的一個問題

。事實上

，掃碼的使用習(xí)慣已經(jīng)培養(yǎng)起來了，既簡單又實用

。

而報告顯示

，2018年，有85.0%的用戶能夠接受使用生物識別技術(shù)來進行移動支付身份識別和交易驗證

，比2017年略有提升

，而有15.0%的用戶選擇了不接受。蘇筱芮表示

，被大多數(shù)人接受

，從正面來說

，一是因為方便，還有就是由于生物技術(shù)的普及

，心理接受程度不斷提升

，例如在安檢、超市買單的時候刷臉等等

。從反面來說

，目前并沒有生物識別領(lǐng)域較大的負面事件產(chǎn)生，因此民眾在使用的時候還是抱有信任感

，不會產(chǎn)生太多心理抵觸

。

銀聯(lián)公布2018全年數(shù)據(jù)

，云閃付累計注冊用戶數(shù)已達1.2億

三大運營商布局金融的套路不同能否搭上移動支付的快車？

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